保险业热门职位风向标 ——2007年3月无忧指数才市篇
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保险业内的剑拔弩张也表现在专业人才的匮乏上。在2007年3月中旬召开的“银行保险”国际研讨会上，中国保险监督管理委员会主席吴定富说，“行业发展与保险业人才总量不足，已经成为目前中国保险业发展存在的三大矛盾之一。”有关数据表明，目前保险行业人才总量不足，供需只有1：4的水平。尤其是保险高级管理人员的紧缺，更是成为制约中国保险业发展的瓶颈。而外资保险企业抢滩中国，最需要的几大类职位分别是高级客户服务人员、营销业务主管、营销培训师、财务管理师以及人力资源管理师等。这也导致了保险企业之间互挖墙角，人才流动频繁。目前，很多城市的保险行业协会都发起了“保险业人才流动自律公约”，希望通过这种方式来保护行业稳定和客户权益。但从根本上来说，国内仍需加强保险专业人才的培养力度，才能真正解决保险业“缺血”的症状。
热门职位：保险代理人
我国《保险法》将保险代理人定义为“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人”。日常所说的保险代理人一般指个人，人们习惯称之为保险营销员。鉴于保险的技术性和专业性，各国法律一般规定，保险代理人应当具有法律规定的条件，经过考核和政府主管部门的批准，方能取得代理资格。
职位描述：
1. 推广公司保险业务；
2. 针对主要客户进行保险业务服务；
3. 为客户做好保险安排的后期服务工作。
入职门槛：
“有强烈的进取心和责任感”、“有良好的学习、适应、人际交往能力及敬业精神”、“具备良好的沟通及表达能力”、“认同长期发展的观念”等等，以上都是保险公司在招募保险代理人时列出的要求。保险代理人对学历的要求相对比较宽松，一般高中以上学历即可，但近几年随着国际性保险公司的抢滩，不少知名保险公司也希望保险代理人的学历为大专及以上学历。和保险代理人的学历相比，品德良好、敢于接受挑战，有潜质才是最重要的，如果有销售、培训、管理等方面的能力，就更为适合。
由于对之前所学专业、所属行业和工作经验没有很严苛的规定，所以保险代理人在入职后，一般都需要进行一周乃至数月的培训，较为系统地学习公司文化、保险理念、行业知识等。入职培训结束后，就要经受“真枪实弹”的一到三个月残酷的业务考核，“适者生存”、“优胜劣汰”。此外，对于长期从事保险业的代理人，一般要求通过“保险代理人资格考试”。
职业晋升通道：
一般作为保险代理人的新人如果在六到九个月达到业绩指标，就可转为正式业务员，正式业务员之后，如果业绩持续达到一定的标准，可升级至资深业务员、业务主任、高级主任甚至经理。
快速成长秘籍：
1.诚信第一：谈到保险代理人的职业操守，最重要的无疑是诚信。保险代理人在与客户签保单时，应为客户解释清楚各项条款，不能通过夸大的口头保障来增加业务量，要坚决杜绝误导客户、故意欺瞒等恶意行为。如果存在隐瞒、欺骗现象，不仅会损害被保险人的利益，也会为公司的信誉和形象抹黑，乃至降低整个行业的声誉和诚信度。
2.抗击打性：对刚入保险业的人来说，为了做出业绩拓展客户，“扫楼”和“家访”是必不可少的。而在诸多不了解保险行业的人眼中，保险代理人就是一群“想要从自己身上赚钱”而死缠烂打的人，业内个别利用欺骗手段达到指标的保险代理人更是将代理人的职业形象毁于一旦，所以不少人对保险代理人一直怀着偏见心理和抵触情绪。别说是新手，即便是老手，也会经常吃到闭门羹。所以新手一定要沉住气，练就抗击打的本领，以真诚和热情打动客户，多站在客户的立场上考虑和回应问题。
3.学会倾听：不少代理人习惯通过滔滔不绝的介绍分析占据主导局面，期望用诸多信息量和“从众心理”打动客户。这样的做法通常会引起客户的反感，而且即便有些客户在这种情况下“从众”买了保险，但当发现并不是适合自己的险种时，就会产生被欺骗的感觉，进而对代理人产生不信任感，更有甚者对代理人所属的公司信誉产生怀疑。因此，学会倾听是很重要的一条原则。首先应该倾听客户的需求，然后表达出代理人对客户要求的高度重视和满腔诚意，在此过程中帮助客户购买到他最需要的东西，提供给他最需要的服务。毕竟良好的口碑不是靠自己“吹”出来的，通过口碑建立起来的客户资源将会事半功倍。
无忧“薪”经：
根据无忧薪酬数据显示，保险代理/经纪人的城市平均年薪在38,000元左右，其中，外商独资欧美企业所给的薪酬最高，约为同业年薪的1.22倍。值得注意的是，保险代理/经纪人的离职率颇高，据横店人才网2006年的统计数据，大约在26%左右。
和其他职位靠固定的工资收入不同，保险代理人的收入基本上都靠佣金或提成。虽然公司有底薪，但底薪一般不会超过2000元，保险代理人每卖出一份保单，即可拿一定比例的佣金。据有关人员介绍，类似寿险分期交费业务的佣金，保险代理人第一次可以取得占首期保费总量5％－40％左右的佣金，以后逐年减少，一般到第5年止。而当保险代理人离开原公司，他就不能再分享续单带来的利润。
目前，大多保险代理人仍处在福利缺失的境遇里，不少保险代理人抱怨“每天都在为客户设计保障计划，可是最没有保障的就是代理人自己！”此外，我国的税务部门坚持认为保险代理人是独立的经济实体，对保险代理人征收营业税。
热门职位：保险核保
核保(Underwriting)：是一个审核决定的过程，即根据投保申请书、业务人员报告书、体检报告书、生存调查所提供的有关投保人、被保险人的信息资料，由核保人员进行综合分析，运用数理查定法，对被保险人的危险加以量化，依其危险程度，做出是否承保以及以何种条件承保的决定。核保人员所从事的工作决定了保险公司是否要承保这个保险标的。核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。
职位描述：
1.负责公司特定险种的核赔的日常管理工作；
2.对公司的特定险种核赔经营指标进行监控；
3.负责权限内保险业务的核保、风险调查、评估及承保方案制定的指导和审核；
4.负责对超权限的保险业务进行调查、分析，并提交处理意见。
入职门槛：
学历要求为本科以上，因为核保涉及到保险、医学、金融、统计、法律等多方面的知识，因此除了要懂保险、法律外，还应有2—4年相关领域的从业背景。另外，对于保险精算原理以及财务管理等方面的知识，也要有一定的了解和掌握。对于没有核保经验的新手来说，一般都要从出单、接报案等初级工作做起。
职业晋升通道：
核保师——高级核保师
职位加油站：
国际认证：北美核保师资格证书。北美核保师协会(ALU)作为一个国际性的核保教育和研究机构，在全球核保界享有极高的地位和荣誉，2005年全球仅38人通过北美核保师资格考试。2005年6月，我国保险业内出现首位获得此证书成为具有国际资质的国际核保师。
国内认证：中国人身险核保师。连续从事核保、核赔专业工作5年以上，原则上应该获得所在公司首席或首席助理核保、核赔作业授权。对于已获得北美核保师协会（ALU）核保师或国际理赔师资格的人员，可由所在公司直接申请核保师、核赔师候选人资格。考试合格后，由资格考试评审委员会评审并报保监会备案、审批，合格人员将由中国保险行业协会颁发资格证书。
职业关键字：
英语：虽然核保的工作大多是交给电脑来做，但随着保险业的国际化与专业化，很多保险条款尤其是如今的财产险等，都是以英文进行描述表达，因此，良好的专业英文术语读写能力，是胜任核保工作，尤其是期望能在此取得一定成绩的从业人员必须掌握并亟待提高的。
求知欲：在不少人眼里，保险公司的核保中心属于内勤，是个很舒服的部门，不用整天出去跑单子，坐在办公室写写算算即可。但“两耳不闻窗外事”实在不可取，核保工作涉及到众多行业，对相关行业不仅要了解，甚至还要熟知其底，因此，保持一定的求知欲望，时刻保持海绵的状态吸收新的知识，开拓眼界，是一个专业人员应具备的素质。
负责的态度：核保的工作，涉及到公司利益，也关系到投保人的利益，因此，负责的工作态度是每个保险公司对核保从业人员的“软件要求”。怎样把好这个关，开好这个头，做好理赔程序的第一道把关人，也是直接关系到职业生涯发展的重要元素。
无忧职位指数：
从城市数据看，上海、北京两大城市对核保人员的需求较大，共占总数的47%。从企业类型数据来看，目前，合资/合作的需求较高，其次是民营/私营企业，综观之，国内保险公司与国外保险公司的招聘人数各占半壁江山，自从2004年12月，中国遵守入世承诺，彻底终止对国内保险公司的保护之后，国内保险公司与“洋保险”的竞争愈演愈烈，人才争夺战更是从未停歇。
无忧“薪”经：
该职位的薪资结构为，基本月薪+提成+月奖金+月浮动收入+年终奖。据无忧薪酬报告显示，该职位全国平均年薪在32,000~34,000元左右。一般来说，企业对核保人员要求有2—4年相关领域的从业背景，因此，在各类企业里，薪资与从业时间都成正比。从城市统计数据来看，以本科学历为衡量标准，在上海的行业薪途最为看好，平均年薪可达54,000~56,000元左右；其次为北京，两地差距不大，不分上下。而在福利方面，核保人员所获得的培训机会相当高，尤其在深圳，77%的从业人员享有培训计划，培训费用平均值也达到375元，与同行业其他职位的培训费用相比，已属相当可观。曾有业内人士认为：核保人员才是保险公司的实权者。由此足见企业对核保人员的重视程度。
热门职位：保险理赔
理赔是保险人履行义务的具体表现。保险理赔是指保险人接到投保人或被保险人的请求，根据保险合同的规定，对保险事故的发生以及造成的物质损失或人身伤害进行一系列调查审核，并予以赔偿的行为，一般分为保险人直接理赔与保险代理人理赔两种。而在财产与责任保险中，理赔员主要有理赔代理人、公司理赔员、独立理赔员和公众理赔员等。根据目前不同行业的现状和发展状况来看，汽车及医疗理赔方面的人才需求量最大。
职位描述：
1.负责理赔出险通知，及时填写“出险登记簿”；
2.负责损失检验和评估，对受损标的进行检验，以便准确取得损失的原因、受损情况和受损程度等材料，从而判断是否属于保险责任；
3.审核各项单证的有效性；
4.核实损失原因；
5.核定损失程度和数额，对属于保险责任范围的损失予以赔偿或给付；
6.负责理赔咨询和日常报告。
任职要求：
1.具有一定的保险理赔知识；
2.熟悉理赔业务流程和相关法律知识；
3.有较强的沟通和谈判能力；
4.为人诚实热情；
5.工作态度认真负责，具有良好的组织协调能力和独立处理问题的能力；
入职门槛：
相对于其他大多数职业来说，保险行业的各项职位均没有设置令人望而却步的应聘要求，学历、专业知识和经验并非第一考察的能力，但由于保险属于传统金融服务行业，所以金融方面专业的人才会被优先考虑，而应聘保险理赔职位时，如果拥有法律或对口专业的相关知识，将会在应聘过程中占据较大优势。
例如，在招聘汽车保险理赔员时，除了要求应聘者熟悉保险条款知识、理赔业务流程和维修厂操作程序外，还希望他们能有一定的汽车专业知识，这样才能在事故发生后对损失进行正确评估，所以专业能力过硬的应聘者必然会受到招聘方的青睐。
一般公司里会有专门人员从事专业评估工作，所以总体而言，保险理赔岗位对专业知识和学历并没有太严格的要求，招聘方更倾向于考察应聘者的沟通能力和服务意识，是否有足够的耐心，是否足够仔细以及是否诚实。由于理赔工作的质量好坏直接关系到保险公司的声誉，所以应聘者个人的品性优劣是关键。
此外，有一句话说：“保险公司招聘的是今天的员工、明天的管理者。”如果表现出色，员工能够在短时间内获得较快发展，所以保险公司招聘时普遍希望被录用者有较好的成长潜力，因此会把语言能力和领导能力作为重要考核指标。
职业晋升通道：
保险理赔助理—保险理赔专员—保险理赔主管—保险理赔经理
快速成长秘籍：
主动热情：考核一个保险理赔员是否合格，关键是考核他的工作态度是否热忱。“主动热情”这四个字看起来简单，要做到却并不容易。保险理赔员必须勤快，不能懒散，对任何一个细节都不能马虎混弄，因为事故就可能是由一个微小的细节造成的。这要求理赔员在工作过程中要时刻保持积极的态度，主动去了解各个方面的情况，对事故赔偿做出正确合理的估量，热情地为被保险人提供服务。
条理清晰：理赔员的工作可以说相当琐碎，需要和多方联系沟通，关系牵连甚多，难保不会忙得焦头烂额。在这种情况下如何保持严谨的工作态度是对理赔员的重大考验。也许大多数理赔员从事的都不过是小型理赔事故，对此不以为然，但难保有一天有大事件落到你肩上，这时通过平时积累的经验，冷静的头脑，条理清晰的思路将成为引领你向上的阶梯。
诚实守信：保险人在处理赔案时，要严格遵守保险合同的条款，尊重被保险人的合法权益。一个没有诚信的理赔员不仅会给被保险人带来损失，更会让自己所在的保险公司蒙黑。“诚信”一直是我们社会强调的品质，失去它的理赔员最终将无法在行业内立足。
实事求是：这是保险理赔工作应当遵循的基本原则与要求，也是理赔员的基本职业素质。在事故发生后，理赔人员应实事求是地进行案情分析和赔偿处理，从事实和证据出发，判断保险事故的原因和性质，一旦确认发生了保险责任范围内的事故，就应依照合同从实理赔。并将真实情况向被保险人如实报告。任何隐瞒、编造虚假情况的行为皆不可取。
无忧“薪”经：
无忧薪酬数据显示，全国保险理赔员的平均年薪为34,000元，上海、深圳、广州等一线城市理赔员的年薪可达到53,000—55,000元。其中，欧美外商独资企业提供的薪酬可达平均薪酬的1.3倍。
理赔员薪酬与工作年限挂钩，从业时间越长收入越高。据横店人才网数据统计，大部分理赔员的工作年限在6年左右，之后一部分能力出众者将上升至管理层，另一部分不甘现状的人则只能选择转行或更换职位。理赔员发展前景的限制导致了人员流动率高，2006年理赔员离职屡高达24%。
热门职位：保险精算师（FIA）
Making financial sense of the future（以经济理念规划未来）是英国精算师协会对这个职业的定义。自1999年中国保监会首批认证43名中国精算师以来，共产生了56名中国精算师、269名中国准精算师，其中90%的人从事保险行业。入世后，拥有13亿人口的中国市场吸引国外金融保险机构的纷纷涌入，截至2003年底，我国共有保险公司69家，37家外资保险公司在华设立了67个营业机构。而目前，在我国从业的仅有100多名外籍的精算师以及许多精算工作者。相关统计数据显示，精算师已被列为保险业紧缺人才岗位，企业需求百分比达72.7%。
职位描述：
1.负责产品定价等精算相关风险评估；
2.完成投资风险评估事项，负责法定评估完成相关报表；
3.参与再保险谈判、再保险管理工作。
任职要求：
1.具有本科学历及三年以上保险精算领域从业经验；
2.具有中国精算师或北美精算师资格；
3.具有有效的表达能力和人际技巧，抗压值高；
4.具有优良团队合作精神。
入职门槛：
这是个典型的“高门槛低产出”职业。在挤身精算师行列前，需要成功拿满学分方能成为准精算师，一般具有精算领域实际工作经验才有资格申请精算师考试。美国平均一个精算师需要五至七年时间的培育，而在中国，要成为准精算师则至少需要4年。可以说精算师是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的高级人才。在公司的产品定价、财务精算的最终决策上，保险总精算师的专业性与权威性使他拥有比总经理更大的话语权。因此要成为精算师，学历、经验、资格认证等硬性条件一个都不能少。
职业晋升通道：
保险精算师助理——保险精算师——保险总精算师
快速成长秘籍：
1.分析比较能力：一份保单是否成功由利润决定，一份保单是否能成功则由分析能力决定。例如一个典型的人寿保险合同是在投保人死亡之前（假设30年之内）支付一笔钱，于是保险公司要支付这笔钱的概率就是投资人在未来30年内死亡的概率。保险精算师通过运用概率数学理论和多种金融工具对未来进行分析和预测，估计同样年龄的群体中有多少人会在30年内死亡，或者在另一个时间段死亡，分析比较结果将为决策提供依据。
2.创新能力：除了现有产品优化，保险精算师的价值还体现在产品开发上。创意，在原有产品上进行突破。理查德•克莱德曼价值50万美元的手指，伊丽莎白•泰勒的100万美元眼睛以及玛莉亚•凯莉的10亿英镑嗓音，为明星提供高额保单不知是哪个家伙想出来的，但不可否认这是个很好的创新。今天，你甚至能为你家的宠物也来份保险。
3.表达与沟通能力：在日夜奋战后开发了一份新保单，定价为100元一份。老板看后，摇手又摇头说：定价过高，50元比较合理。这样的事情时常发生，要如何据理力争？如何使保单细则简明易懂？或者在细节定义上与上级存在分歧时，应如何正确阐述避免“胎死襁褓”？表达和沟通能力！否则只能面临妥协的局面，更甚者将失去同行间的个人竞争力。
4.职业操守：备受国际广泛认可的北美精算师资格，在考生通过正精算师要素的所有课程考试后，必须参加一门正精算师认可课程（FAC），其主要内容为职业道德和案例，时间为两天半。中国保监会在2004年明确了精算责任人必须符合“在执业中没有故意欺骗行为”，该条例已在2005年1月1日生效。可见，品格和修养已经成为考核一个精算人员能否有所作为和受到尊重的重要条件。
无忧职位指数：
所有精算师和准精算师的芳名早已被各大网站转摘，通过谷歌可以毫不费力的查询。保险精算师职位最有效的招聘模式是通过猎头挖角而非向大众发布招聘信息。但我们不乏看到各大保险公司不遗余力的通过各个渠道招募，真的是“物以稀为贵”，任何机会都不甘放过。328job数据显示，3月北京和上海均有超过100个职位需求，其中欧美企业就占据了半壁江山。
无忧“薪”经：
保险精算师的薪资架构由基本工资、固定津贴、月提成、年终奖和其他浮动收入组成，然而能享受其他浮动收入的仅占一成。从国外招募的洋精算师目前大多担任企业总监职位，身价均在百万元以上，拥有同等条件的国内优秀精算师薪资则相差甚远。无忧薪酬数据显示，欧美企业的平均基本工资最高，其中合资/合作（欧美企业）的高位值达年薪40万元。上海地区本行业平均年薪要略高于其他沿海城市，北京企业的行业离职率最低。初级精算人员刚入行时收入并非高得离谱，月薪在3500元左右，不过一旦有了几年工作经验后，薪资会提升得很快。（完）
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